İpotek kaldırma (fekki) nasıl yapılır?
Konut kredinizin son taksitini ödediniz, derin bir nefes aldınız. Ama tapu kaydınıza baktığınızda ipotek hâlâ yerinde duruyor. Bu çok sık yaşanan bir durumdur: Borcun bitmesi, ipoteğin kaldırılması anlamına gelmez. İpoteğin tapudan silinmesi için ayrı bir işlem yapılması gerekir; buna ipotek fekki denir.
İpotek fekki nedir?
İpotek, bir borcun teminatı olarak taşınmaz üzerine konulan sınırlı ayni haktır ve tapu siciline kaydedilir. Fekk ise bu kaydın tapudan terkin edilmesi, yani silinmesidir. Kavramların kısa tanımlarına sözlükteki ipotek fekki ve ipotek maddelerinden ulaşabilirsiniz.
Neden önemlidir?
- İpotekli bir taşınmaz satılabilir, ama alıcılar ve bankalar genelde ipoteğin kaldırılmasını ister.
- Yeni bir kredi başvurusunda teminat göstermek istediğinizde mevcut ipotek engel olabilir.
- Yıllar sonra bankayla iletişim kurmak, belge bulmak zorlaşabilir. Borç biter bitmez işlemi yapmak en kolay yoldur.
Adım adım ipotek kaldırma
- Borcun tamamen kapandığından emin olun. Son taksit ödendiğinde bankadan borç bakiyesinin sıfır olduğunu teyit edin. Kredi kartı veya ek hesap gibi başka bir borç aynı ipoteğe bağlanmış olabilir; bunu da sorun.
- Bankadan fek yazısı talep edin. Banka, ipoteğin kaldırılması için tapu müdürlüğüne hitaben bir yazı düzenler. Birçok banka bu yazıyı elektronik ortamda doğrudan tapu müdürlüğüne gönderebilir; gönderip göndermediğini sorun.
- Tapu randevusu alın. Banka yazıyı elektronik ortamda gönderdiyse, işlem çoğu zaman sizin müdahaleniz olmadan da tamamlanabilir. Aksi halde randevu alıp yazıyla birlikte başvurursunuz.
- İşlem sonucu tapu kaydını kontrol edin. Terkin işleminden sonra tapu kaydında ipoteğin silindiğini görün. Gerekirse güncel tapu kaydı belgesi alın.
Bu işlemle ilgili harç veya döner sermaye gibi bir ücret olup olmadığını ve güncel tutarını Tapu Müdürlüğünden öğrenebilirsiniz.
Hangi belgeler gerekir?
- Bankanın ipoteğin kaldırılmasına dair yazısı (elektronik veya ıslak imzalı)
- Taşınmaz malikinin kimlik belgesi
- Taşınmaza ait ada, parsel veya bağımsız bölüm bilgileri
- Vekil aracılığıyla yapılacaksa vekaletname
Bireysel kişiye verilmiş ipotekler
İpotek bir banka değil de bir kişi lehine konulmuşsa, örneğin taksitli bir satışta satıcı lehine, süreç biraz farklıdır. Bu durumda ipotek alacaklısının tapu müdürlüğünde bizzat ya da vekili aracılığıyla ipoteğin kaldırılmasına onay vermesi gerekir. Alacaklı ulaşılamıyorsa veya onay vermiyorsa hukuki yollara başvurmak gerekebilir; bu noktada bir avukattan destek almak doğru olur.
Sık yapılan hatalar
- Borç bitince ipoteğin kendiliğinden silineceğini düşünmek
- Satış günü tapuya gelip ipoteğin hâlâ durduğunu fark etmek
- Aynı ipoteğe bağlı başka bir borcu unutmak
- Banka yazısının süresi veya içeriğini kontrol etmemek
Örneğin evini satmaya karar veren bir kişi, kredi borcu yıllar önce bitmiş olsa bile ipoteği kaldırmadıysa, satış günü tapu işlemi aksayabilir. Bu yüzden satışa çıkmadan önce tapu kaydını kontrol etmek iyi bir alışkanlıktır.
İpotekli ev satılırken ne olur?
Borç henüz bitmemişken ev satmak da mümkündür. Bu durumda genellikle satış bedelinin bir kısmıyla kalan borç kapatılır ve ipotek aynı gün ya da satıştan hemen önce kaldırılır. Süreç bankanın uygulamasına göre değişir; bu yüzden şu noktaları önceden konuşun:
- Kalan borç tutarının güncel dökümünü bankadan isteyin.
- Alıcının ödemesinin borcu kapatmak için hangi hesaba yapılacağını netleştirin.
- Fek yazısının tapuya ne zaman ulaşacağını sorun ve randevuyu buna göre planlayın.
- Alıcı da kredi kullanacaksa, iki bankanın işlemlerinin aynı güne denk gelmesi için zaman bırakın.
Bu adımları önceden netleştirmek, tapu günü yaşanabilecek gecikmeleri ve alıcıyla gerginliği önler.
Kısaca
- Borcun bitmesi ipoteği otomatik olarak silmez.
- Bankadan fek yazısı isteyin, elektronik gönderimi teyit edin.
- İşlem sonrası tapu kaydını mutlaka kontrol edin.
- Kişi lehine ipotekte alacaklının onayı gerekir.
Evinizi satmaya hazırlanıyorsanız, ipoteği kaldırdıktan sonra ilanınızı yayınlayabilir, tapu masraflarını önceden görmek için hesaplama araçlarımızı kullanabilirsiniz.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; kendi durumunuz için Tapu Müdürlüğü, bankanız veya bir avukattan destek alın.
